运用科技手段,提升产业链在线金融服务水平–新闻中心

运用科技手段,提升产业链在线金融服务水平–新闻中心
近期,中国银行稳妥监督办理委员会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的告诉》,屡次提及以科技手法进步产业链在线金融服务水平,为企业供给方便方便的供应链融资服务,并对供应链金融应收账款质押融资、订单融资、稳妥增信等融资办法进行了清晰的指引和要求。  跟着疫情防控局势继续向好,怎么使用科技手法,如大数据、人工智能、区块链等技能,加大金融服务实体经济力度,为产业链上下流企业供给高效方便的金融处理方案,进一步推进产业链协同复工复产,也成为现在备受重视的问题。  产业链金融具有显着优势  何为产业链金融?浅显的来说,产业链金融指金融组织以产业链中的中心企业为依托,针对产业链上下流的各个环节,规划个性化、标准化的金融服务产品,认为产业链上一切企业供给归纳处理方案的一种服务形式。  近年来,以商场规模为根底,在金融监管方针、技能革新与商场竞争等多维要素驱动下,金融组织使用科技手法在线供给产业链金融服务的事务布局和实践不断加快。尤其在复工复产的大局势下,对金融组织非触摸式服务才能、数字化金融服务使用覆盖面、全流程事务处理形式以及应急处置才能提出了更高要求。此刻使用科技手法进行产业链在线金融服务具有显着优势:能够进步各方信息对称性、下降产业链融资本钱、进步产业链资金使用功率、进步融资呼应速度、促进产业链协调展开、处理事务相关中小企业融资问题。  现在,咱们应怎么进一步使用科技手法进步产业链在线金融服务水平、切实为产业链上下流企业供给金融处理方案?一方面,从详细技能手法视角来看,大数据、云核算、人工智能、区块链等均能在获取信息、风控、贷后办理等方面发挥作用,为在线产业链金融服务赋能。另一方面,咱们能够经过金融组织、科技公司、企业实体和监管组织等产业链金融相关主体的视角来讨论怎么加快金融科技的使用并助力金融组织快速完成数字化、线上化转型。  云核算、区块链等技能手法成效显著  金融信息化进程将直接影响产业链金融的展开。经过建造高效的信息化产业链金融服务途径,金融组织能够把握上下流企业存货产品价值、库存量变化、投入生产进展或出售远景等状况的第一手资料。金融组织尽管手握部分客户资料和信息,但事实是,怎么把握最为重要的数据,并经过剖析客户信息数据、行为数据、财务数据等确定潜在客户,凭借行为定向、地域定向、内容定向等办法施行产业链金融服务成为摆在眼前的难题。  而大数据和云核算技能能够协助金融组织获取多途径、多维度信息,对全产业链的企业财务状况、产业链的企业竞争力、供货商联系、下流客户联系进行穿插剖析,终究支撑高效决议计划,进步产业链金融服务水平。除此之外,跟着产业链归纳服务途径事务的快速展开,金融组织有必要有用地鉴别危险、防备危险和操控危险。因而,危险办理成为产业链金融稳健展开至关重要的一环,对银行的危险评价体系提出了更高的要求,需求树立全新的危险评价体系对产业链金融的融资企业进行归纳的危险评价。使用大数据和云核算技能能够对一切的产业链企业大数据信息进行建模剖析,可有用判别行将借款及现有客户的产业链危险,进步风控功率。  区块链的技能特征相同与产业链金融体系的理念相吻合,使得区块链有潜力成为未来产业链金融重要的技能处理方案之一。  一是区块链技能和产业链金融体系都表现了去中心化的思维。区块链体系去中心化的网络中,每个节点都保存了区块链的悉数信息,不存在独自的集中化的数据库;产业链金融网络中各个主体之间彼此买卖,穿插串联构成了去中心化的买卖网络。二是区块链技能和产业链金融体系能够促进树立公正公正的商场化体系。使用区块链技能能够树立公正揭露的商场机制,无需第三方信赖机制;产业链金融体系中着重树立敞开的融资假贷买卖商场,也将促进付出结算及其他多元化金融服务商场的构成。三是区块链和产业链金融体系都具有合约智能化的趋势。区块链体系能够完成合同履行的主动化和智能化:产业链金融体系中存在很多的货品买卖和融资买卖,需求经过一系列的智能合约确保买卖主动履行。  金融组织、科技公司需在多层面发力  关于金融组织如商业银行来说,要进一步加快金融科技的使用,主张做到以下几点。  一是商业银行要凭借大数据、区块链、人工智能等技能进步信息获取和整合才能,经过取得多途径、多维度信息来支撑高效决议计划、进步风控和贷后办理功率,助力产业链金融服务。二是要进步产业链金融服务科技水平,树立买卖风控模型,立异供应链金融形式,探究立异产业链金融服务产品,研讨开发服务电商途径、物流等范畴大型中心企业的金融产品。三是鼓舞并推进银行在人工智能、区块链等要害技能范畴进行深化协作,经过引进现代智能化设备,对现有事务流程进行再造,依托金融科技和立异产品规划,为客户供给一站式金融服务,经过事务敞开、数据敞开、技能敞开,支撑协作方使用场景的快速、方便接入,完成客群、收入的规模化效应。四是商业银行也要加强与金融科技公司的协作,充分使用金融科技公司依托场景把握很多客户授权数据信息的才能,增量信贷资金、扩展金融覆盖面、满意更多的融资需求,供给更方便、更便当、嵌入式的金融服务。  而关于科技公司来说,要进一步加快金融科技的使用,需在监管答应的结构内供给金融服务,让金融回归服务实体经济的根源。专心于金融科技的科技公司应及时呼应国家方针,经过技能赋能,活跃立异服务办法,大力探究展开线上化、长途、非触摸等客户服务和事务展开形式,为复工复产所需金融服务供给新的保证手法。从实体经济产业链的视角来看,主张企业实体应该依据本身状况,活跃探究根据金融科技的融资新形式、新手法,测验立异产业链金融服务产品,拓展融资途径。从方针支撑层面来看,央行等监管组织要加大金融立异的支撑,在审慎的准则下恰当放松方针束缚,进一步推进金融组织和科技公司在线供应链金融立异事务的完成。  (作者:曲双石杨 望曲双石系中国人民大学国际货币研讨所研讨员,杨望系中国人民大学金融科技研讨所高档研讨员)

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